افضل بنوك للتمويل العقاري في الإمارات

ما هو أفضل بنك للتمويل العقاري بأقل نسبة فائدة؟ فقد يبحث الكثيرون من الأشخاص أو المستثمرين عن افضل تمويل عقاري في الإمارات يناسب إمكانياتهم المادية، ونظراً لكون الإمارات تمتلك العديد من البنوك التي تتعدد العروض التي تقدمها على الرهن العقاري، فقد جمعنا لكم في هذا المقال افضل بنوك للتمويل العقاري في الإمارات في دبي وأبو ظبي والشارقة والعين، والتي تقدم أفضل عروض تمويل عقاري في الإمارات.

لذلك إذا كنت تبحث عن تمويل عقاري بنسبة 100% شركات التمويل العقاري في الإمارات أو تبحث عن تمويل بناء مسكن، وتريد معرفة شروط التمويل العقاري ، أو تبحث عن تمويل عقاري من مصرف الإمارات الإسلامي أو مصرف دبي الإسلامي أو مصرف الشارقة الإسلامي، أو تبحث عن تمويل عقاري من بنك أبو ظبي الأول و حاسبة التمويل العقاري الامارات، تابع الشرح بالتفصيل.

التمويل العقاري في الإمارات, كثير من الناس في الإمارات يحصلون على مساعدة بنكية أو تمويل لشراء منازل وشقق وأنواع أخرى من العقارات السكنية والتجارية لأن الدولة حلم لمن يرغبون في تحسين ظروفهم المعيشية أو الاستثمار في أحد المجالات المختلفة.

تقدم البنوك خدمات متنوعة من خلال التمويل العقاري، مثل قروض الأفراد في دبي لشراء العقارات التجارية أو السكنية أو الأراضي الصناعية. 

لذلك سنتعرف في مقالنا اليوم على ما هو أفضل بنك للتمويل العقاري في الإمارات، و ما هي فوائد التمويل العقاري في الإمارات، بالإضافة إلى أهم البنوك للتمويل العقاري في الإمارات، و شروط التمويل العقاري للأفراد في الامارات، وأيضاً بنوك تقدم التمويل العقاري بدون دفعة أولى، أنواع التمويل العقاري الإمارات.

قد يهمك: شركات تمويل المشاريع الصغيرة في الإمارات

أنواع التمويل العقاري في الإمارات العربية المتحدة

تقدم البنوك في الإمارات أنواع مختلفة من التمويل العقاري تختلف بناء على عدد من الشروط والغرض من الحصول عليها.

فيما يلي أهم أنواع التمويل العقاري في الإمارات العربية المتحدة و هي على الشكل التالي: 

Fixed interest الفائدة الثابتة للتمويل العقاري

يمكن التنبؤ بتمويل الفائدة الثابتة أو القرض العقاري أي ستعرف دائما قيمة القسط الثابت الذي يتعين عليك دفعه للبنك بشكل دوري. 

لن تتغير معدلات الفائدة خلال مدة القرض.

نوع التمويل العقاري الذي تقدمه البنوك الإماراتية هو أفضل طريقة لتثبيت أسعار الفائدة, التي تتضمن خطة سداد سهلة للمستفيد.

قد تنخفض أسعار الفائدة فترة سداد القرض، مما قد يؤدي إلى دفع المزيد عند شراء عقار.

الفائدة المتغيرة Variable interest للتمويل العقاري

يتقلب هذا النوع من القروض مع التغيرات في مؤشر سعر الفائدة IBOR index في الإمارات.

هذا يعني أن الدفعات الشهرية يمكن أن ترتفع أو تنخفض في كل تاريخ استحقاق، اعتمادا على أسعار الفائدة المحددة في ذلك الوقت.

والتي تستند إلى مؤشر IBOR index . مؤشر IBOR هو متوسط سعر الفائدة بين البنوك في الإمارات.

من المهم الإشارة إلى أن خيار التمويل العقاري يترتب عليه بعض المخاطر, إذا ارتفعت أسعار الفائدة خلال فترة سداد القرض، فقد تزيد الدفعة الشهرية.

حيث لا يمكن التنبؤ بالمبلغ الذي سيتم سداده, و إذا انخفضت أسعار الفائدة، فقد ينتهي بك الأمر بدفع مبلغ أقل كل شهر.

عملية الإجارة المنتهية المدة بالتمليك

نظام إجارة منتهية بالتمليك هو نظام يلبي متطلبات التمويل العقاري الإسلامي, تتشابه مع عملية البيع بالتقسيط، ولكن هناك عقدين مستقلين متضمنين. 

• العقد الأول: هو عقد إيجار في بداية الأمر، ويخضع لشروط عقد الإيجار طوال مدته. 
• العقد الثاني: هو عقد ملكية، يتم استكماله عند سداد كامل المبلغ. 

مثال توضيحي:

إذا كنت ترغب في شراء منزل أو عقار وليس لديك المبلغ المطلوب، فسيقوم البنك بشرائه وإضافة قيمة الربح إلى السعر الحقيقي للعقار.

سيبدأ البنك بعد ذلك في تقسيط المبلغ على مدى فترة زمنية معينة. سيصبح مالك العقار مستأجرا حتى يتم دفع الثمن الكامل للعقار إلى البنك.

نسبة الفائدة في بنوك التمويل العقاري في الإمارات

تتراوح النسبة من بنك لآخر وحسب نوع سعر الفائدة, إما عائد ثابت يتراوح بين 1.99٪ و 3.45٪ طوال فترة التمويل أو معدل متناقص يبدأ من معدلات 6.25٪ كما أن بعض البنوك تتبنى نظام الفائدة المتغيرة كل 6 أشهر حسب التغيرات التي تحدث في IBOR index.

تقدم البنوك المختلفة معدلات فائدة مختلفة على قروض الرهن العقاري, تقدم بعض البنوك معدلات فائدة منخفضة للمواطنين الإماراتيين.

قد يهمك: أفضل طرق للحصول على قرض شخصي في الإمارات

أفضل بنوك للتمويل العقاري في الإمارات العربية المتحدة

سنقدم لكم قائمة بأفضل البنوك للتمويل العقاري في الإمارات العربية المتحدة وهي على الشكل التالي:

1. Abu Dhabi Commercial Bank البنك التجاري أبو ظبي

يعتبر بنك أبوظبي التجاري من أبرز البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، ويقدم أفضل قرض عقاري بمميزات لا مثيل لها. 

يسعى بنك أبوظبي التجاري إلى تحقيق أعلى مستويات الكفاءة المتعلقة بالخدمات المصرفية لضمان قدرته على تلبية الاحتياجات المختلفة للعملاء من حيث التسهيلات المصرفية والقروض، بما في ذلك تمويل الإسكان العقاري.

ميزاته:

• يقدم 85٪ من قيمة العقار لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة و 80٪ من قيمة العقار للمقيمين.
• يقدم بنك أبوظبي التجاري معدلات فائدة تنافسية للغاية على القروض العقارية، تبدأ من 2.99٪ .
• يتكون نموذج الفائدة المتعددة من فائدة ثابتة للسنوات القليلة الأولى من القرض، متبوعة بفائدة متغيرة. 
• يتم احتساب الفائدة المتغيرة على أساس معدل IBOR index  إضافة الى هامش الفائدة.
• تمتلك 25 عام لسداد القرض, يمكنك سداد مدفوعات جزئية في أي وقت خلال مدة القرض. 
• الحد الأقصى لمبلغ قرض الرهن العقاري 24 مليون درهم.

شروط التمويل العقاري من بنك التجاري أبو ظبي :

يشترط البنك أن يتقاضى المقيمون راتبًا لا يقل عن 15 الف درهم وأن يحصل المواطنون على راتب لا يقل عن 8 آلاف درهم.

قد يهمك: أفضل شركات ومكاتب تسليف فلوس في الإمارات

2. البنك التجاري في دبي Commercial Bank of Dubai

بنك دبي التجاري يقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية الحصرية للمواطنين والمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة.

يقدم بنك دبي التجاري قروضا عقارية ممتازة لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة والمقيمين فيها، مع توفر كل من الخيارات التقليدية والإسلامية مثل:

• التمويل العقاري للمواطنين في دولة الإمارات. 
• التمويل العقاري للوافدين الى دولة الإمارات.
• التمويل بنظام الإجارة المنتهية بالتمليك للمواطنين.
• التمويل بنظام الإجارة المنتهية بالتمليك للوافدين.

ميزاته:

• التمويل السكني بدون تقطع من الراتب.
• رسوم سداد القرض مبكرة.
• "%1.38" نسبة فائدة ثابتة .
• "%2.49" نسبة فائدة متناقصة  .
• 20 مليون درهم على التمويل السكني.
• السداد يصل إلى نسبة 15% من رصيد العميل  كل سنة.

شروط التمويل العقاري من البنك التجاري في دبي:

• يجب أن يكون الحد الأدنى للأجور الشهرية 12 ألف درهم اماراتي.
• كل الفئات يمكنها التقدم لطلب التمويل.
• يمكن للمقيمين والمواطنين الأصليين في الإمارات التقدم له.

خاتمة: قدمنا لك فيما سبق معلومات مهمة حول التمويل العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة، بما في ذلك أنواعه، وسعر الفائدة الذي يصل إليه، ومن هي البنوك المانحة، وشروطه ومميزاته.

مواضيع ذات صله:

أفضل بنوك تعطي فوائد على الودائع في الإمارات

أسهل طريقة لشراء منزل عن طريق البنك

أشخاص يعطون قروض في الإمارات | قروض سريعة

أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات