شروط الرهن العقاري الكويت

شروط الرهن العقاري في دولة الكويت، هذا ما سنتعرف عليه في موضوع مقالنا اليوم، حيث يريد الكثير معرفة قانون التمويل العقاري الكويت وذلك للعملاء الذين يبحثون للحصول على قرض التمويل العقاري من أجل امتلاك منزل أو ترميم عقار خاص، لذلك وضع البنك المركزي بعض القوانين الملازمة من أجل الحصول على التمويل العقاري بسهولة، بالإضافة إلى مستندات وأوراق مهمة.

لذلك إذا كنت تريد معرفة شروط الرهن العقاري الكويت أو رهن عقاري مقابل قرض ولا تعرف ما هي المتطلبات وما هي الشروط اللازمة، تابع الشرح بالتفصيل.

تعريف الرهن العقاري

الرهن العقاري, نظام الرهن العقاري هو قرض مضمون بالعقار ويمنح لشراء أو تجديد عقار بغرض شغل المالك أو الاستثمار فيه. يمكن تعريفه أيضًا على أنه رهن عقار مقابل قرض.

يعتبر الرهن العقاري جزءًا مهمًا من الحصول على شقق للبيع في الكويت. توفر منصة الدليل العقاري للعديد من الأماكن صورًا خاصة بها بالإضافة إلى شقق للإيجار. يمكنك البحث حسب ما يناسب دخلك ورغباتك.

لذلك تجد الكثير من المواطنين والمقيمين في الكويت يتساءلون عن تمويل عقاري الكويت من بيت التمويل الكويتي، وما هي شروط الرهن العقاري.

للتعرف على كل هذه المعلومات بإمكانك متابعة قراءة ما يلي.

الشروط التي يجب أن تتوافر في الرهن العقاري بالكويت

• لكي يقدم البنك تمويل المرابحة للرهون العقارية، يجب ألا تقل الرهون العقارية عن اثنين. 
• يتم أيضًا استيفاء الشرط الأول إذا كان الرهن العقاري لمواد البناء لا يشمل الأرض. 
• إذا كان الشخص يمتلك عقارًا ممولًا من بنك الائتمان الكويتي ويرغب في الحصول على تمويل عقاري لممتلكاته الثانية، فيجب تقديم رهن عقاري من الدرجة الثانية للعقار الأول ولكن يجب تقديم رهن عقاري من الدرجة الأولى للبنك.
• من أجل التصرف في الممتلكات المرهونة في بيع أو هدية، يجب أن يحصل المستفيد على موافقة مسبقة من الجهة المانحة للتمويل. 
• إذا تم إخلاء العقار المرهون نتيجة الإجراءات المتخذة ضد العميل، فيجب توفير برنامج إسكان اجتماعي بديل. إذا تعارض أي قانون آخر مع أحكام معينة في هذا القانون، وجب التوصل إلى حل وسط.

قد يهمك: شروط فتح شركة مقاولات في الكويت وكيفية إنشاء سجل تجاري

ثبوتيات و أوراق الرهن العقاري في الكويت

هناك عدد من المستندات التي يجب أن تكون متاحة عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري:

• بطاقة هوية حكومية سارية وإثبات دخل شخصي ونموذج استفسار من بنك الكويت المركزي.
• كشف حساب وتحقق قانوني خاص. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تكون هناك شهادة راتب لنفس الشخص الذي يتعين عليه تقديم هذه المستندات عند التقدم.

ثبوتيات العقار:

• من أجل الحصول على الموافقة على الرهن العقاري، يجب تقديم بعض الأوراق المتعلقة بالعقار نفسه.
• نسخة من سند الملكية حتى يتم الرهن العقاري و إيصال يوضح سداد إيجار الأشهر الثلاثة السابقة.
• صورة طبق الأصل من عقود الإيجار مع كشف حساب يوضح وديعة كل إيجار و تقريران لتقييم حالة العقار.

ثبوتية البائع:

• يتم تقديم هذه الأوراق من قبل مالك العقار عند إجراء الرهن العقاري وهي مبلغ الرهن العقاري الذي تقترضه، وسعر الفائدة، وطول المدة التي تخطط لامتلاك العقار فيها.
• نسخة من رخصة قيادتك و يجب توضيح سعر العقار.

المزايا الخاصة بعمليات الرهن العقاري الكويتي

• عند مراجعة شروط الرهن العقاري في الكويت، يمكننا أن نرى الفوائد العديدة التي تأتي مع الحصول على قرض.
• يشمل التمويل العقاري شراء وحدات سكنية جاهزة للسكن أو نصف تشطيب.
• القروض متوفرة في جميع محافظات الجمهورية وفي المجتمعات العمرانية الجديدة التي تم إنشاؤها خلال السنوات القليلة الماضية.
• يمكن استخدام القروض من قبل العاملين في كل من القطاعين العام والخاص، وكذلك أصحاب الأعمال المصريين والمهن الحرة الذين يعملون في الخارج.
• تبلغ قيمة التمويل حوالي 80٪ من سعر الوحدة، مع معدل عائد متغير 13.5%.
• مدة التمويل تصل إلى 15 سنة و يمكن الجمع بين دخل الزوج والزوجة. لا يوجد حد أقصى لقيمة الوحدة السكنية و لا تزيد قيمة القسط عن 40٪ للتمويل العقاري.
• الحد الأدنى لسن العميل يجب ألا يقل علكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض سكني، يجب أن يكون عمرك 21 عامًا أو أكثر ولا يزيد عمرك عن 65 عامًا في نهاية التمويل.
• زيادة نسبة المواطنين الذين يمتلكون منازلهم و تنشيط القطاع العقاري مما سيخلق فرص عمل للعمالة المحلية.
• تخفيف الضغط على مؤسسات الرعاية السكنية مما سيوفر فرص عمل للعمالة الوطنية.
• خلق منافسة بين المؤسسات عندما يتعلق الأمر بتقديم القروض مما يؤدي إلى المزيد من فرص العمل للجميع.

المتطلبات الرهن العقاري في الكويت

• عند التفكير في الحصول على قرض من بنك الكويت المركزي، يجب على المقرضين الالتزام ببعض الإرشادات.
• قد تستند بعض هذه الشروط إلى دخل العميل: تحديد إمكاناتهم المادية. الحرص على اختيار العقار المناسب بواسطة التعرف إلى ملكية العقار ودراسة المستندات القانونية بشكل جيد.
• ستحتاج إلى جمع جميع مستندات الدخل المطلوبة ووثائق الاستفسار من بطاقة الهوية الخاصة بك وفاتورة المرافق الحديثة.
• بمجرد جمعها، قم بإرسالها إلى البنك و سيقوم البنك بعد ذلك بتقييم سعر العقار الذي ترغب في شرائه. بعد ذلك، ستحتاج إلى ملء نموذج طلب إلكتروني أو زيارة أحد فروع البنك لبدء عملية القرض.

قد يهمك: افضل 3 مشاريع تجارية صغيرة في الكويت

الخطورة الناتجة عن عمليات الرهن العقاري وأهم سلبياته

إذا كنت تريد معرفة المزيد عن المخاطر والعواقب المحتملة المرتبطة بالرهن العقاري، فهناك العديد من الأشياء التي يمكن أن تسوء. يمكن أن يؤدي هذا القرار إلى نتائج سلبية من نواح كثيرة.

إذا تم تحديد تباطؤ في سوق العقارات في الدولة، فستكون قيمة العقار بموجب نظام الرهن العقاري أقل من قيمة القرض الذي تم الحصول عليه.

قد يؤدي هذا إلى رفض المُقرض الدفع لإدارات البنوك وقد يؤدي ذلك إلى خسائر كبيرة.

تقدم البنوك العديد من التسهيلات لعملائها والتي يمكن أن تتجاوز قيمة العقار نفسه، وقد يؤدي ذلك إلى رفض العملاء سداد القروض. 

هذه خسارة كبيرة للبنوك.

إذا كنت ترغب في بيع عقارك المرهون بسرعة، فسيكون من الصعب القيام بذلك بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.

ستستمر قيمة الأرض والعقار في الزيادة، مما سيبقي العقار مرهونًا للمؤسسة الممولة. في حالة التخلف عن السداد، يمكن للبنك سحبها في أي وقت.

إلى هنا نكون قد وصلنا إلى ختام هذا الشرح حول الرهن العقاري في الكويت وما هي شروطه وما هي المتطلبات والأوراق اللازمة للحصول على رهن عقاري.

مواضيع ذات صلة:

جمعيات خيرية تعطي فلوس في الكويت مع أرقام التواصل

مشاريع صغيرة ومربحة في الكويت (أنجح 6 مشاريع مضمونة)

إجراءات فتح محل تجاري ناجح من الألف إلى الياء

كيفية الحصول على قروض في الكويت

ما هي افضل الاستثمارات في الكويت