أفضل شركات التمويل برهن العقار في السعودية 2024
ما هي أفضل شركات التمويل برهن العقار في السعودية؟ يعد التمويل بالرهن العقاري واحدة من أشهر أنواع القروض التي تقدم للأفراد والشركات في المملكة العربية السعودية، لكونها تستند إلى الرهن العقاري. اي بمعنى تتيح لك الشركات أو البنوك قيمة عقارك كضمان للحصول على قرض. وبفضل هذا النوع من التمويل، يمكن الحصول على قرض بمبالغ كبيرة ولفترات زمنية طويلة جداً وبمعدل فائدة أقل من باقي أنواع القروض.
لذلك إذا كنت تبحث عن تمويل ملائم في المملكة العربية السعودية، فقد تمويل برهن العقار بدون راتب هو الحل الأمثل لك، لذلك في هذا المقال سنقدم لكم قائمة بأفضل شركات تمويل برهن العقار في السعودية، وسنستعرض لكم مميزات كل شركة فيهم، لنساعدك في اختيار الشركة الأنسب لك.
أصبح يوجد العديد من شركات التمويل في المملكة العربية السعودية التي تقدم التمويلات المالية برهن العقار، وإن الاقبال على هذه الشركات بات كبيراً في الآونة الأخيرة حيث ان التمويلات التي تقدمها مرتفعة وقد ساعدت الكثير من الأشخاص على افتتاح مشاريعهم التجارية الخاصة والحصول على التمويل بمبالغ مرتفعة.
وأصبح يوجد العديد من الشركات التي تتنافس في السوق السعودي على تقديم التمويل برهن العقار وفي الفترة الأخيرة ازداد السؤال على الانترنت عن أفضل شركات التمويل برهن العقار في المملكة لذلك سنقوم نحن اليوم بدورنا في هذا المقال بتسليط الضوء على أفضل شركات التمويل برهن العقار.
أهمية شركات تمويل برهن العقار في المملكة العربية السعودية
تعد شركات التمويل برهن العقار جزءًا أساسياً من الاقتصاد السعودي، فهي تلعب دوراً مهماً في تسهيل حصول الأفراد والشركات على التمويل العقاري، وإليك بعض الأسباب التي تجعل التمويل برهن العقار حل مثالي:
1- سهولة الحصول على التمويل
يوفر تمويل برهن العقار طريقة سريعة وسهلة للحصول على التمويل العقاري سواء للأفراد أو للشركات، حيث يمكن للمقترض استخدام قيمة عقاره كضمان، مما يمنحه ميزة في طرق التمويل الأخرى.
2- توفير مبالغ كبيرة
يمكن لشركات تمويل برهن العقار توفير مبالغ كبيرة، مما يساعد الشركات أو الأفراد في تحقيق أهدافهم العقارية، سواء كان شراء منزل جديد أو توسيع أعمالهم التجارية وغيرها من الأهداف الأخرى.
3- معدل فائدة منخفض
غالباً ما تكون معدل الفائدة على تمويل برهن العقار أقل من معدل الفائدة من طرق التمويل الأخرى وذلك لأن المبلغ المستدان يتم احتسابه بناءًا على قيمة العقار المرهون، مما يقلل من مخاطر الشركة التمويل.
4- مدة سداد مرنة
توفر شركات التمويل برهن العقار في المملكة فترات سداد مرنة، مما يتيح للمقترضين تحديد فترة سداد تتناسب مع قدرتهم.
أفضل شركات التمويل برهن العقار في السعودية
في الواقع يوجد العديد من شركات التمويل المميزة التي تقدم التمويلات المالية برهن العقار في المملكة وسنقوم في هذه القفرة بتصنيف أفضل هذه الشركات والتي تتمثل على النحو الاتي:
1. الشركة السعودية لتمويل المساكن (Saudi Home loans)
تعتبر من أفضل شركات التمويل برهن العقار بالسعودية وقد تم العمل على انشاء الشركة بالتعاون مع كل من مؤسسة التمويل الدولية وشركة دار الأركان إضافة الى البنك العربي الوطني وهي تضم اليوم فريق عمل محترف في هذا المجال وخاصة في مجال التمويل العقاري كما ان بنيتها التقنية مميزة جداً.
ان الشركة تهتم بشكل كبير في شراء الأصول والعقارات بدلاً من العميل وان هذا الامر يكون بناءًا على عقد اجارة يتم الاتفاق عليه مسبقاً بين الشركة والعميل كما ان التمويلات التي تقدمها الشركة للعملاء تكون متوافقة مع تشريعات الشريعة الإسلامية الى جانب ان إجراءات الحصول على التمويل من الشركة سهلة ومن ابرز مميزات شركة Saudi Home loans أنها لا تطلب تحويل راتب في حال الحصول على تمويل وهي من الميزات القليلة التي لا تقدمها كافة الشركات.
تعتبر الشركة العقار الخاص بالعميل هو مصدر التمويل فمن أجل الحصول على التمويل يجب على العميل رهن العقار.
مميزات تمويل الأفراد
تقدم الشركة السعودية لتمويل المساكن العديد من الميزات الرائعة الخاصة بتمويل الافراد والتي تتمثل على النحو الاتي:
- إن الحد الأعلى لتمويل الافراد يبلغ 2 مليون ريال.
- وبالنسبة الى الحدة الأدنى فهو يبلع 75 الف ريال.
- يمكن سداد التمويل على مدار 25 سنة.
- بالنسبة الى الرسوم الإدارية التي تضعها الشركة فهي تبلغ 5 الاف ريال او يمكن اعتماده بنسبة 1% من قيمة التمويل بالكامل.
مميزات التمويل التجاري
بالنسبة إلى المميزات التي تقدمها الشركة عند التمويل التجاري فهي تتمثل على النحو الاتي:
- ان الحد الأعلى الذي تقدمه الشركة للتمويل التجاري فهو يبلغ 30 مليون ريال.
- بالنسبة الى الحد الأدنى فهو يبلغ مليون ريال على الأقل.
- ان عملية سداد التمويل فهي سهلة ويمكن الاختيار بين السداد في كل سنة او في نصف سنة او في الربع السنوي او في بشكل شهري.
- ان عملية السداد تمتد لتصل الى 15 سنة تقريباً.
- ان الرسوم الإدارية التي تضعها الشركة تبلغ 1% من قيمة التمويل.
قد يهمك: هل يسقط القرض العقاري في حالة الوفاة؟
2. شركة عبد اللطيف جميل للتمويل العقاري
شركة عبد اللطيف جميل للتمويل العقاري هي من أفضل الشركات التمويلية الموجودة في المملكة العربية السعودية وهي شركة غنية عن التعريف حيث تمتلك قاعدة عملاء كبيرة بفضل ميزاتها المتعددة التي تقدمها في التمويل برهن العقار وخاصة بالنسبة للأشخاص الباحثين عن تمويلات مالية لمشاريعهم التجارية.
ان الشركة تمتلك العديد من المقرات الموجودة في المدن الرئيسية في المملكة مثل جدة والرياض والدمام وما زالت الشركة تعمل بشكل مستمر على التوسع لتشمل انحاء المملكة بالكامل، تقدم الشركة ثلاث برامج تمويلية سنقوم بتقديم كافة التفاصيل عنها.
برنامج اجارة عقاري
هو أحد اهم البرامج التي توفرها شركة عبد اللطيف جميل للتمويل العقاري حيث يمتلك العديد من الميزات حيث تم اعتماده في البداية من قبل الهيئة الشرعية الى جانب انه لا يحتاج الى تحويل راتب للحصول على التمويل ويوفر ميزة السداد المبكر ويمكن الحصول عليه من دون الحاجة لوجود كفلاء.
برنامج اجارة أراضي
ان هذا البرنامج يساعد العملاء على شراء أراضي فمن خلال هذا البرنامج يمكنهم الحصول على قرض مالي يساعدهم في شراء أرض ويقومون بتسديد قيمة التمويل المالي على مدار 10 سنوات تقريباً ويضم هذا البرنامج العديد من الميزات والتي تتمثل على النحو الاتي:
- يمكن للموظفين في القطاع الحكومي او في القطاع الخاص الحصول على القرض التمويلي ممن الشركة من دون أي مشاكل.
- ان القرض يسقط عن العميل في حال الوفاة او العجز الصحي ولن يطالب الورثة بسداد القرض.
- ان القرض التمويلي من الشركة يمنح العميل تأمين على الحياة وعلى الممتلكات أيضاً وبمعايير توافق الشريعة الإسلامية.
برنامج تمويل إكمال البناء
هو من البرامج المميزة التي تقدمها الشركة للعملاء حيث إذا كنت ترغب في بناء منزل بالمواصفات التي ترغب بها فيمكنك الحصول على قرض تمويلي من الشركة ويمكنك سداده على مدار 10 سنوات كاملة، حيث ستحصل على القرض التمويلي مقابل رهن العقار او افراغه بعد انتهاء المدة على ان تقوم بتأجيره لصالحك مرة ثانية.
قد يهمك: أفضل شركات تمويل في السعودية للأفراد والمؤسسات
3. شركة أملاك العالمية (Amlak)
شركة أملاك العالمية هي من أفضل الشركات التمويلية في المملكة العربية السعودية حيث تمتلك شهرة واسعة على مستوى المملكة بفضل خدماتها التمويلية المميزة التي تقدمها للعملاء حيث ان تقدم انوع من قروض الرهن العقاري التي يستفاد منها نسبة كبيرة من الأشخاص في المملكة وتضم هذه القروض العديد من الميزات.
ما هي مميزات قروض الرهن العقاري؟
تتمثل ميزات قروض الرهن العقاري على النحو الاتي:
- اولاً يمكن الحصول على القرض التمويلي دفعة واحدة.
- ويتم احتساب الدعم التمويلي من دخل المستفيدين حيث تعتبر الشركة جزءاً من الدخل.
- ان القرض يتبع الى برنامج ضمانات صندوق التنمية.
- ان قروض الرهن العقاري تتوافق مع احكام الشريعة الإسلامية.
- تقدم الشركة تمويل كبير تصل قيمته الى 5 مليون ريال.
- وبالنسبة الى هامش الربح الذي تضعه الشركة على القرض فهو ثابت طوال فترة تمويل الوحدة السكنية.
- ان فترة سداد القرض تمتد على مدار 25 عاماً.
- تضع الشركة تأمين ضد الحرائق او الكوارث الطبيعية.
- ان الشركة تقدم خدماتها الى الجميع تقريباً بما فيهم المتقاعدين.
4. الرائدة للتمويل (Alraeda)
تصنف شركة الرائدة من شركات التمويل برهن العقار المميزة في المملكة العربية السعودية فهي تملك شعبية واسعة بفضل خدماتها التمويلية التي تقدمها فهي من افضل شركات التمويل برهن العقار على مستوى المملكة، تعمل الشركة بشكل جدي على تقديم العديد من الحلول التمويلية التي تتناسب مع أصحاب المشاريع الباحثين عن تمويلات مالية مميزو لمشاريعهم الاستثمارية في المملكة كما ان الشركة تعمل على توفير طرق سداد ميسرة وامنة وملائمة مع الجميع تقريبا، وقد وصفها الكثير من العملاء بالمرونة والسرعة حيث ان العميل يحصل على تجربة تمويلية مميزة جداً.
ان المبالغ التمويلية التي تقدمها الشركة مرتفعة وتتناسب مع المستثمرين حيث تصل قيمة التمويلات الى 7 ملايين ونصف ريال وتقدم الشركة العديد من التسهيلات التي تتناسب مع أصحاب المشاريع من خلال مجموعة من البرامج المميزة والمخصصة لتطوير المشاريع.
ما هي التسهيلات التي تقدمها الشركة الرائدة للتمويل؟
يوجد العديد من التسهيلات التي تقدمها الشركة لعملائها وما زالت الشركة تعمل جاهدة على تطوير هذه التسهيلات والتي تتمثل على النحو الاتي:
- ان الحلول التمويلية المقدمة من الشركة مرخصة ومبتكرة وفريدة من نوعها وقد تم دراستها من قبل الهيئة التشريعية.
- يحصل العميل على تمويله بسرعة وخلال 5 أيام فقط بمجرد الانتهاء من تسليم كافة الأوراق المطلوبة وتنفيذ بعض الإجراءات سيتمكن العميل من الحصول على التمويل.
- ان الشركة تتفهم كافة التحديات التي تواجهها المشاريع في بدايته وتقدم للعميل بعض الحلول السهلة والمرنة.
- تعمل الشركة بشكل مميز على تقديم دعم تمويل كافي ومميز للمشاريع التجارية في المملكة حيث ان تحرص على تطويرها وتنميتها بشكل مستمر من خلال الخيارات التمويلية الرائعة التي تقدمها الشركة للعملاء.
- ان الية السداد التي توفرها الشركة سهلة ومرنة بحيث تساعدك على تطوير اعمال العملاء بشكل مستمر ولا تعيق عملية التطوير نهائياً.
- ان الوثائق والمستندات المطلوبة قليلة نوعاً ما واقل من الشركات الأخرى.
- تقدم الشركة العديد من الحلول التمويلية التقنية ومن دون أي قوائم صعبة.
- ان القروض التمويلية التي تقدمها الشركة لا تحتاج الى ضمانات حيث يمكن للعميل الحصول على السيولة بمرونة عالية.
- واخيراً اذا كنت ترغب بتقديم طلب الحصول على قرض تمويلي فيمكنك ذلك من خلال موقع الشركة اون لاين وبسرعة ومن مكان تواجدك.
خطوات التقديم للحصول على قرض برهن العقار من الرائدة للتمويل
ان حصولك على قرض التمويل برهن العقار من الرائدة للتمويل يتطلب بعض الخطوات الضرورية التي تتمثل على النحو الاتي:
- في البداية يجب عليك التوجه الى موقع الشركة الالكتروني وسيتوجب عليك تعبئة طلبك مع تقديم كافة التفاصيل حولك وحول القرض التمويلي.
- سيطلب منك تحميل بعض الصور والمستندات الى نموذج الطلب.
- بعد الانتهاء من كتابة كافة البيانات ومن رفع كافة الصور والمستندات قم بأرسال الطلب.
- الان يجب عليك الانتظار لمدة 48 ساعة حيث سيقوم أحد ممثلين الشركة بالتواصل معك عبر الهاتف لإخبارك بالتفاصيل حول الطلب.
- بعدها ستحصل على الموافقة بصرف القرض التمويلي وفقاً لشروط معينة وفي وقت محدد ستقوم الشركة بتحديده.
قد يهمك: ايميلات شركات المقاولات في السعودية
شروط الحصول على قرض برهن العقار في المملكة العربية السعودية
يوجد العديد من الشروط التي يجب عليك استيفاءها حتى تتمكن من الحصول على قرض التمويل برهن العقار في السعودية، وتتمثل هذه الشروط بشكل عام على النحو الاتي:
- في البداية يجب ان يكون الدخل الشهري للفرد المتقدم لا يقل عن 2600 ريال سعودي.
- من المهم ان يكون العقار المرهون ملك المتقدم الشخصي او ملك تابع للكفيل.
- يجب تقديم كافة المستندات المطلوبة وبالنسبة الى المستندات المطلوبة فهي تختلف وفقاً لنوع القرض وايضاً وفقاً لدخل المقترض.
- من المهم ان تكون قيمة العقار المرهون تغطي قيمة القرض المالي.
- ايضاً يجب الا يوجد أي مشاكل على العقار من حيث الورثة او اذا كان قابل للبيع وما الى ذلك من مشاكل أخرى.
- ايضاً سيتوجب على العميل الالتزام بعدم القيام بأي ترميمات قد تردي الى تلف العقار.
- ومن المهم ان يكون العقار خالي من الاضرار حتى تنتهي الفترة الزمنية للقرض او بعد تسديد القرض بشكل كامل.
- سيتوجب على العميل ايضاً الالتزام بتسديد القرض وفقاً للتاريخ المحدد من قبل شركة التمويل وفي حال عدم السداد سيتم انتزاع العقار من صاحبه لعدم تسديد القرض.
- وبالنسبة الى الزيادات التي قد توضع على ثمن العقار فهي تعود الى شركة تمويل وذلك لعدم تسديد القرض في الوقت المحدد.
- واذا كان يوجد أي نقص مادي في قيمة العقار يجب على المقترض تعويضها بسبب تخلفه عن سداد القرض في الوقت المناسب.
- لا يتم وضع أي تغييرات على الاتفاق في حال وفاة احد الأطراف بل يتم نقل كافة الالتزامات والشروط الى الورثة وهي من احد احكام وشروط شركات التمويل رهن العقار.
كان هذا موضوع مقالنا أصدقائي المتابعين حيث قدمنا اليكم في الأعلى أفضل الشركات الموجودة في المملكة العربية السعودية والتي تقدم قروض تمويلية برهن العقار حيث إذا كنت تبحث عن شركات مميزة للحصول على قرض تمويلي لغاية ما سواء كانت تجارية او عقارية لا تتردد في اختيار شركة من الشركات التي تحدثنا عنها في الأعلى، نتمنى ان يكون المقال مفيداً.
مواضيع ذات صلة:
